Alexander Schweigert Geschäftsbereichsleiter Finanzierung, Sparda-Bank Hannover Worauf sollten Bauleute derzeit bei einer Baufinanzierung achten? Aus meiner Sicht kommt es vor allem auf eine Monatsrate an, die langfristig und dauerhaft tragbar ist. Die Finanzierungsbausteine sollten so gewählt sein, dass sie flexible Bestandteile wie Sondertilgungen und Ratenanpassungen zulassen, ggfs. auch unterschiedliche Laufzeiten. Die Finanzierung sollte nicht zu eng kalkuliert werden, sondern Spielraum für andere notwendige Ausgaben berücksichtigen. Dies ermöglicht es, auch während der Finanzierungslaufzeit Rücklagen zu bilden. Darüber hinaus empfehle ich, mögliche Fördermittel zu prüfen und einen finanziellen Puffer für unvorhergesehene Ausgaben vorzusehen. Bei älteren Bestandsimmobilien ist es sinnvoll, Profis für die Besichtigung und Einschätzung einzubinden, etwa eine Energieberaterin oder einen Energieberater. Wie hoch sollte der Eigenkapitalanteil sein? Eine gute Orientierung ist, mindestens die Kaufnebenkosten aus Eigenmitteln zu tragen. Grundsätzlich verbessert ein höherer Eigenkapitalanteil die Ausgangssituation. Deshalb gilt hier: Je mehr Eigenkapital vorhanden ist, desto besser. tion passt. Kaufinteressierte sollten ihre monatliche Belastung realistisch kalkulieren, verschiedene Finanzierungsangebote vergleichen und mögliche Förderprogramme prüfen. Wichtig sind außerdem eine passende Zinsbindung, ausreichende Tilgung sowie Optionen für Sondertilgungen. Wie hoch sollte der Eigenkapitalanteil sein? Als Orientierung gelten 20 bis 30 Prozent des Kaufpreises aus eigenen Mitteln. Mindestens sollten jedoch die Kaufnebenkosten wie Grunderwerbsteuer, Notar- und Maklerkosten durch Eigenkapital gedeckt werden. Dabei gilt: Je höher der Eigenkapitalanteil ist, desto besser fallen normalerweise die Finanzierungskonditionen aus. Wie lautet Ihr Tipp für Menschen, die in den nächsten zwölf Monaten eine Immobilie finanzieren möchten? Nicht auf den „perfekten“ Zins warten, sondern die eigenen finanziellen Möglichkeiten frühzeitig prüfen und gut vorbereitet in die Finanzierung gehen. Wer sein Budget kennt, alle Unterlagen beisammenhat und Fördermöglichkeiten nutzt, kann schnell reagieren, wenn sich eine passende Immobilie bietet. Ebenso wichtig ist eine langfristig tragfähige Finanzierung mit ausreichender Flexibilität für künftige Lebensveränderungen. Frank Demmer Vorstandsvorsitzender der LBS NordWest Worauf sollten Bauleute derzeit bei einer Baufinanzierung achten? Wichtig ist vor allem eine solide und realistische Finanzierung. Am Anfang sollte immer ein Finanzierungs-Check stehen, um die aktuellen Lebenshaltungskosten zu ermitteln. So lässt sich abschätzen, ob die monatlichen Raten auch bei unvorhergesehenen Ausgaben tragbar bleiben. Hilfreich ist es, sich in der Planungsphase an der 20– 30–50 Regel zu orientieren: 20 Prozent der Ausgaben entfallen vorzugsweise auf das Sparen oder die Tilgung von Schulden, 30 Prozent auf persönliche Bedürfnisse und 50 Prozent auf notwendige Fixkosten. Wie hoch sollte der Eigenkapitalanteil sein? Neben einer tragbaren monatlichen Belastung ist Eigenkapital ein zentraler Sicherheits- und Kostenfaktor. Je mehr Eigenkapital vorhanden ist, desto geringer sind Darlehenssumme, Zinsbelastung und monatliche Rate. Es ist zu empfehlen, 20 Prozent aus Eigenmitteln zu finanzieren. Aber Achtung: Der Kaufpreis ist nicht gleich der Finanzierungspreis. Es kommen noch Nebenkosten wie Grunderwerbsteuer und Notar- und Maklergebühren hinzu, bei älteren Objekten oft auch Renovierungskosten. Wie lautet Ihr Tipp für Menschen, die in den nächsten zwölf Monaten eine Immobilie finanzieren möchten? Wer in absehbarer Zeit eine Immobilie finanzieren will, sollte die neue staatliche Förderung ab 2027 im Blick haben. Das Altersvorsorgereformgesetz verbessert die Unterstützung für das selbst genutzte Wohneigentum. Die Förderung fließt direkt in die Tilgung und senkt monatliche Belastung und Gesamtkosten. Der Staat stärkt damit die einzige Form der Altersvorsorge, von der man schon heute unmittelbar profitiert. Foto: AdobeStock/js-photo Foto: privat Foto: privat 48 Baufinanzierung Spezial
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